Düsseldorf/Berlin. İster kendi evinizi inşa etmek ister kendi kullanımınız için bir mülk satın almak olsun, çoğu insanın krediye ihtiyacı vardır. Ancak bankalar böyle bir krediyi kabul etmeden önce genellikle özsermaye kanıtı isterler.
Bu 5 şeyi bilmelisiniz
Eşitlik – bu kadar yüksek olması gerekir
Çoğu banka, potansiyel mülk sahiplerinin, mülk devir vergisi, noter ve yerel mahkeme ücretleri ile ortaya çıkabilecek aracılık ücretlerinden oluşan ek satın alma maliyetlerini tamamen kendi sermayeleriyle finanse etmesini beklemektedir. Düsseldorf'taki NRW Tüketici Merkezi'nden Thomas Hentschel, “Mülk transfer vergisi eyaletten eyalete değiştiği için bu, mülkün satın alma fiyatının yüzde 10 ila 12'sine tekabül ediyor” diyor.
Ayrıca Dirk Stein, “satın alma fiyatının en az yüzde 20'si, tercihen yüzde 25'i özsermaye olarak finansmana katkıda bulunmalıdır” diyor. Berlin'deki Alman Bankaları Federal Birliği'nde Bireysel Bankacılık Başkanı olarak görev yapmaktadır.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/SUXJXPIWORDNBLHNMVWTSMEM5M.png)
Paha biçilemez
Bültenimiz, her Çarşamba enerji krizi ve enflasyonla ilgili değerli ipuçları ve arka plan bilgileri ile size eşlik ediyor.
NRW tüketici danışma merkezine göre en iyi koşullar, bina finansmanı için yüzde 30 özsermaye kullanıldığında sağlanıyor. Genel olarak şunu söylemek mümkündür: Kredinin mülkün değeriyle ilişkisi ne kadar düşükse, borçlunun iflası durumunda borç verenin güvenliği o kadar büyük olur. Hentschel, “Bu aynı zamanda faiz oranını da düşürüyor” diyor.
Yüzde 100 finansman olarak adlandırılan finansman, yüzde 70 veya 80 finansmana göre daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Yüzde 100 seçeneği genellikle yalnızca güvenli ve yüksek aylık geliri olan borçlular için bir seçenektir.
Eşitlik sayılan her şey
Dirk Stein, “Hisse senedi, likit hale getirilebilecek her şeyi içerir” diye açıklıyor. Günlük veya sabit vadeli mevduat hesaplarındaki paraya ek olarak, buna hisse senetleri veya fonlar, tahsis edilen bina tasarruf sözleşmelerinden tasarruflar veya Riester sözleşmelerindeki tasarruf edilen varlıklar da dahildir.
Hentschel, “Örneğin KfW'den gelen fonlar da özsermaye olarak sayılıyor” diyor. Aynı durum işveren kredileri veya arkadaşlardan veya akrabalardan alınan özel krediler için de geçerlidir. Madeni para koleksiyonları veya tablolar gibi değerli öğeler, hayat sigortası poliçelerinden ve örneğin mevcut, borçsuz bina arsalarından elde edilen ödemeler ve iştira değerleri gibi öz sermayenin bir parçası olabilir.
Yatırımları ve varlıkları tasfiye ederken özsermayeye ne uygulanır?
Tasarruf sözleşmelerine veya sabit vadeli mevduatlara yatırılan paranın, finansman anında da mevcut olması gerekir. Bu yüzden zamanında iptal etmelisiniz. Bu her zaman mümkün değildir. Finansal kuruluşlar erken fesih nedeniyle faiz oranlarını daha düşük bir seviyede belirleyebilirler. Veya tasarruf sözleşmelerinden ikramiyeler çıkarılıyor.
Ayrıca unutmayın: Menkul kıymetler yalnızca zararına satılabilir. Ayrıca kayıplarla da bağlantılıdır: Hayat sigortası poliçesinin zamanından önce feshedilmesi. Bu durumda, sigortacıların yalnızca poliçenin düşük iştira değerini ödemesi gerekir; bunun da vergilendirilmesi gerekebilir.
Madeni para koleksiyonları veya tablolar gibi değerli eşyalar satılmalıdır. Hentschel, “Genellikle likit bir piyasa olmadığından burada da kayıplar olabilir” diyor.
Öz sermayenizi gerçekten mi kullanacaksınız yoksa sadece gösterecek misiniz?
Thomas Hentschel, “Özsermayenin mutlaka kullanılması gerekmiyor” diyor. Hisse, borç veren için teminat olarak görülmelidir. Madeni para koleksiyonları veya mevcut inşaat arsaları gibi varlıklar borç verene devredilebilir ve kendisi tarafından önceden değerlenir. Örneğin, borçlunun iflas etmesi durumunda varlıklar tasfiye edilir ve borçlar geri ödenir.
Hayat sigortalarında iştira bedelinin teminat olarak borç verene teklif edilmesi ve ona temlik edilmesi düşünülebilir.
Kural olarak, ek satın alma maliyetlerinin aslında özsermaye olarak mevcut olması gerekir. Hentschel, “Noterler ve vergi daireleri daha sonra teminat olarak bir görevlendirmeyi kabul etmeyeceklerdir” diyor.
Bankacılık birliğinden Dirk Stein şu tavsiyede bulunuyor: “Bina finansmanına mümkün olduğu kadar çok özsermaye koyun; bu, kredi tutarını azaltır ve daha hızlı bir şekilde borçlarınızdan kurtulursunuz.”
Özsermaye nasıl artırılır
Stein, “Arkadaşlardan ve akrabalardan kredi alınması düşünülebilir” diye açıklıyor. İnşaat finansmanı düşünen herkes, ebeveynlerine yaklaşabilir ve onların varlıklarından, yani çocukların bir gün ebeveynlerinden miras olarak miras alacakları varlıklardan bir hediye isteyebilir.
Ebeveynlerin kendi çocuklarına verdiği bu tür bir hediye, miktarın 400.000 Euro'dan az olması koşuluyla vergiden muaftır. Büyükanne ve büyükbabalar torunlarına vergiden muaf olarak erkenden 200.000 Euro'ya kadar bağışta bulunabiliyor. Bu tür hediyeler on yıl sonra tekrar vergiden muaf hale getirilebilir.
Haberler
Bu 5 şeyi bilmelisiniz
Eşitlik – bu kadar yüksek olması gerekir
Çoğu banka, potansiyel mülk sahiplerinin, mülk devir vergisi, noter ve yerel mahkeme ücretleri ile ortaya çıkabilecek aracılık ücretlerinden oluşan ek satın alma maliyetlerini tamamen kendi sermayeleriyle finanse etmesini beklemektedir. Düsseldorf'taki NRW Tüketici Merkezi'nden Thomas Hentschel, “Mülk transfer vergisi eyaletten eyalete değiştiği için bu, mülkün satın alma fiyatının yüzde 10 ila 12'sine tekabül ediyor” diyor.
Ayrıca Dirk Stein, “satın alma fiyatının en az yüzde 20'si, tercihen yüzde 25'i özsermaye olarak finansmana katkıda bulunmalıdır” diyor. Berlin'deki Alman Bankaları Federal Birliği'nde Bireysel Bankacılık Başkanı olarak görev yapmaktadır.
Paha biçilemez
Bültenimiz, her Çarşamba enerji krizi ve enflasyonla ilgili değerli ipuçları ve arka plan bilgileri ile size eşlik ediyor.
NRW tüketici danışma merkezine göre en iyi koşullar, bina finansmanı için yüzde 30 özsermaye kullanıldığında sağlanıyor. Genel olarak şunu söylemek mümkündür: Kredinin mülkün değeriyle ilişkisi ne kadar düşükse, borçlunun iflası durumunda borç verenin güvenliği o kadar büyük olur. Hentschel, “Bu aynı zamanda faiz oranını da düşürüyor” diyor.
Yüzde 100 finansman olarak adlandırılan finansman, yüzde 70 veya 80 finansmana göre daha yüksek bir faiz oranına sahiptir. Yüzde 100 seçeneği genellikle yalnızca güvenli ve yüksek aylık geliri olan borçlular için bir seçenektir.
Eşitlik sayılan her şey
Dirk Stein, “Hisse senedi, likit hale getirilebilecek her şeyi içerir” diye açıklıyor. Günlük veya sabit vadeli mevduat hesaplarındaki paraya ek olarak, buna hisse senetleri veya fonlar, tahsis edilen bina tasarruf sözleşmelerinden tasarruflar veya Riester sözleşmelerindeki tasarruf edilen varlıklar da dahildir.
Hentschel, “Örneğin KfW'den gelen fonlar da özsermaye olarak sayılıyor” diyor. Aynı durum işveren kredileri veya arkadaşlardan veya akrabalardan alınan özel krediler için de geçerlidir. Madeni para koleksiyonları veya tablolar gibi değerli öğeler, hayat sigortası poliçelerinden ve örneğin mevcut, borçsuz bina arsalarından elde edilen ödemeler ve iştira değerleri gibi öz sermayenin bir parçası olabilir.
Yatırımları ve varlıkları tasfiye ederken özsermayeye ne uygulanır?
Tasarruf sözleşmelerine veya sabit vadeli mevduatlara yatırılan paranın, finansman anında da mevcut olması gerekir. Bu yüzden zamanında iptal etmelisiniz. Bu her zaman mümkün değildir. Finansal kuruluşlar erken fesih nedeniyle faiz oranlarını daha düşük bir seviyede belirleyebilirler. Veya tasarruf sözleşmelerinden ikramiyeler çıkarılıyor.
Ayrıca unutmayın: Menkul kıymetler yalnızca zararına satılabilir. Ayrıca kayıplarla da bağlantılıdır: Hayat sigortası poliçesinin zamanından önce feshedilmesi. Bu durumda, sigortacıların yalnızca poliçenin düşük iştira değerini ödemesi gerekir; bunun da vergilendirilmesi gerekebilir.
Madeni para koleksiyonları veya tablolar gibi değerli eşyalar satılmalıdır. Hentschel, “Genellikle likit bir piyasa olmadığından burada da kayıplar olabilir” diyor.
Öz sermayenizi gerçekten mi kullanacaksınız yoksa sadece gösterecek misiniz?
Thomas Hentschel, “Özsermayenin mutlaka kullanılması gerekmiyor” diyor. Hisse, borç veren için teminat olarak görülmelidir. Madeni para koleksiyonları veya mevcut inşaat arsaları gibi varlıklar borç verene devredilebilir ve kendisi tarafından önceden değerlenir. Örneğin, borçlunun iflas etmesi durumunda varlıklar tasfiye edilir ve borçlar geri ödenir.
Hayat sigortalarında iştira bedelinin teminat olarak borç verene teklif edilmesi ve ona temlik edilmesi düşünülebilir.
Kural olarak, ek satın alma maliyetlerinin aslında özsermaye olarak mevcut olması gerekir. Hentschel, “Noterler ve vergi daireleri daha sonra teminat olarak bir görevlendirmeyi kabul etmeyeceklerdir” diyor.
Bankacılık birliğinden Dirk Stein şu tavsiyede bulunuyor: “Bina finansmanına mümkün olduğu kadar çok özsermaye koyun; bu, kredi tutarını azaltır ve daha hızlı bir şekilde borçlarınızdan kurtulursunuz.”
Özsermaye nasıl artırılır
Stein, “Arkadaşlardan ve akrabalardan kredi alınması düşünülebilir” diye açıklıyor. İnşaat finansmanı düşünen herkes, ebeveynlerine yaklaşabilir ve onların varlıklarından, yani çocukların bir gün ebeveynlerinden miras olarak miras alacakları varlıklardan bir hediye isteyebilir.
Ebeveynlerin kendi çocuklarına verdiği bu tür bir hediye, miktarın 400.000 Euro'dan az olması koşuluyla vergiden muaftır. Büyükanne ve büyükbabalar torunlarına vergiden muaf olarak erkenden 200.000 Euro'ya kadar bağışta bulunabiliyor. Bu tür hediyeler on yıl sonra tekrar vergiden muaf hale getirilebilir.
Haberler